कार और बाइक के लिए चार-स्तरीय मोटर इंश्योरेंस कवर, IRDAI ने जारी किए निर्देश
IRDAI: कार और दोपहिया वाहन मालिकों के लिए मोटर बीमा से जुड़ी एक महत्वपूर्ण खबर सामने आई है। भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने निजी कारों और दोपहिया वाहनों के मोटर बीमा को लेकर नए निर्देश जारी किए हैं। प्राधिकरण की ओर से 2 नवंबर 2026 को जारी सर्कुलर में मोटर बीमा की चार-स्तरीय संरचना, ग्राहक विकल्प फॉर्म और अनिवार्य Customer Information Sheet (CIS) से संबंधित प्रावधानों को स्पष्ट किया गया है।
नई व्यवस्था का उद्देश्य वाहन मालिकों को बीमा पॉलिसी के विभिन्न विकल्पों की स्पष्ट जानकारी उपलब्ध कराना है, ताकि वे अपनी जरूरत और बजट के अनुसार उचित बीमा सुरक्षा का चुनाव कर सकें। इसके तहत थर्ड पार्टी लायबिलिटी, यात्रियों की कानूनी देनदारी, व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा और अपने वाहन को होने वाले नुकसान से संबंधित कवर को अलग-अलग समझने और चुनने का विकल्प दिया जाएगा।
IRDAI ने यह सर्कुलर सुप्रीम कोर्ट के एक मामले में दिए गए निर्देशों के अनुपालन में जारी किया है। इसमें सामान्य बीमा कंपनियों को निर्धारित पॉलिसी शब्दावली और ग्राहक विकल्प फॉर्म लागू करने के लिए निर्देशित किया गया है।
कार और बाइक के लिए चार तरह के बीमा कवर
IRDAI के निर्देशों के अनुसार निजी कारों और दोपहिया वाहनों के लिए चार प्रकार के बीमा सुरक्षा कवर की व्यवस्था की गई है।
- थर्ड पार्टी लायबिलिटी (Third Party Liability): यह अनिवार्य बीमा कवर है। इसके तहत तीसरे पक्ष को होने वाले नुकसान या कानूनी देनदारी से संबंधित सुरक्षा मिलती है। उदाहरण के लिए यदि किसी वाहन से सड़क दुर्घटना होती है और उसमें किसी दूसरे व्यक्ति या उसकी संपत्ति को नुकसान पहुंचता है, तो थर्ड पार्टी बीमा पॉलिसी की शर्तों के अनुसार संबंधित देनदारी को कवर करता है।
- यात्रियों की कानूनी देनदारी (Legal Liability to Occupants): वाहन में बैठे यात्रियों के प्रति वाहन मालिक की कानूनी देनदारी के लिए वैकल्पिक बीमा कवर उपलब्ध होगा। दोपहिया वाहनों में पिलियन राइडर से संबंधित कवर भी इसमें शामिल है।
- व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा (Personal Accident): दुर्घटना की स्थिति में व्यक्तिगत दुर्घटना से संबंधित सुरक्षा के लिए बीमा विकल्प दिया जाएगा।
- वाहन को स्वयं होने वाला नुकसान (Own Damage): दुर्घटना या अन्य कवर की गई घटनाओं में अपने वाहन को होने वाले नुकसान के लिए सुरक्षा उपलब्ध होगी।
ग्राहक अपनी जरूरत के अनुसार चुन सकेंगे बीमा विकल्प
IRDAI ने स्पष्ट किया है कि नई व्यवस्था का उद्देश्य वाहन मालिकों को विभिन्न बीमा विकल्पों की जानकारी देकर सोच-समझकर निर्णय लेने में सक्षम बनाना है।
इसके लिए बीमा कंपनियों को एक समान पॉलिसी शब्दावली (Uniform Policy Wordings) अपनाने और ग्राहक विकल्प फॉर्म उपलब्ध कराने के निर्देश दिए गए हैं। इससे ग्राहकों को यह समझने में आसानी होगी कि कौन-सा बीमा कवर अनिवार्य है और कौन-सा वैकल्पिक।
Customer Information Sheet देना होगा अनिवार्य
IRDAI के सर्कुलर में मोटर बीमा पॉलिसी के साथ Customer Information Sheet (CIS) जारी करने की व्यवस्था भी शामिल है। इसका उद्देश्य पॉलिसीधारकों को बीमा कवर, विकल्पों और संबंधित शर्तों की स्पष्ट जानकारी उपलब्ध कराना है।
सुप्रीम कोर्ट के निर्देशों के अनुपालन में जारी हुआ सर्कुलर
यह सर्कुलर सुप्रीम कोर्ट के मामले CA No. 14369/2025, National Insurance Company Ltd. बनाम Smt. Thungala Dhana Laxmi एवं अन्य में दिए गए निर्देशों के अनुपालन में जारी किया गया है।
IRDAI ने सामान्य बीमा कंपनियों को इन निर्देशों के अनुसार निर्धारित पॉलिसी शब्दावली और ग्राहक विकल्प फॉर्म लागू करने की प्रक्रिया सुनिश्चित करने को कहा है।
वाहन मालिकों के लिए महत्वपूर्ण: नई व्यवस्था का उद्देश्य मोटर बीमा के विकल्पों को अधिक स्पष्ट और पारदर्शी बनाना है। बीमा खरीदते समय पॉलिसी में शामिल कवर, वैकल्पिक सुविधाओं और शर्तों को ध्यानपूर्वक पढ़ना जरूरी होगा।
कार और बाइक मालिकों को अब क्या ध्यान रखना चाहिए?
मोटर बीमा खरीदते समय वाहन मालिकों को केवल प्रीमियम की राशि पर ध्यान नहीं देना चाहिए। उन्हें यह भी देखना चाहिए कि पॉलिसी में कौन-कौन से जोखिम शामिल हैं और किन परिस्थितियों में बीमा क्लेम किया जा सकता है।
बीमा पॉलिसी लेते समय इन बातों का विशेष ध्यान रखें:
- थर्ड पार्टी बीमा और Own Damage कवर के बीच अंतर समझें।
- यात्रियों और पिलियन राइडर से संबंधित वैकल्पिक कवर की जानकारी लें।
- व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा की शर्तों और पात्रता को समझें।
- पॉलिसी में शामिल जोखिमों और अपवादों को ध्यानपूर्वक पढ़ें।
- Customer Information Sheet (CIS) की प्रति प्राप्त करें और उसे सुरक्षित रखें।
- बीमा खरीदने से पहले उपलब्ध विकल्पों और उनके प्रीमियम की तुलना करें।
